먼저 하실 부분은 노후까지 목표를 만드신 후에 세부적으로 금년도 투자전략을 세우셔야 합니다. 금년도 투자는 현재의 종잣돈으로만 가능하기 때문입니다.
현재 생활비가 많은 수준이지만 부모님 생활비와 맞벌이로 인해 도움미비용까지 감안하면 이해가 되는 부분입니다.
또한 저축율을 현 수준으로 유지하시고, 저축포트폴리오를 효과적으로 나누시면 노후에 원하는 재무목표를 만드실 수 있습니다.
저축은 장단기로 나누셔야 안정적으로 수익을 높일 수 있는 데 단기자금이 준비되어 있다면 장기저축인 연금의 비중을 높이는 것이 좋습니다. 나중에 자녀교육이나 부부의 노후자금은 꼭 있어야 할 자금이기 때문에 투자상품으로 하는 것이 바람직하지 않습니다.
현재 가입중인 변액이나 투자상품은 고수익도 가능하지만 손실도 가능하기 때문입니다. 투자상황이 항상 좋은 것은 아니기 때문에 매월 저축가능금액을 투자상품으로 운용하는 것이 좋은 것은 아닙니다.
현재 변액에 대해서 펀드변경을 하시는지요? 수시로 투자대상 국가와 기업에 대한 분석은 하시는지요? 예측을 통해 미리 펀드변경을 하셔야 고수익이 가능합니다. 돈만 낸다고 알아서 고수익이 만들어지지 않습니다. 과정과 노력이 필요합니다.
1. 주식에 대한 질문을 주셨는 데 현재 주식은 대세상승기를 맞이하고 있습니다. 하지만 개인들의 수익은 별로 좋지 않습니다. 그 이유는 투자할 때 전략을 만들지 않고 하기 때문입니다. 기간과 목표를 정하셔야 안정적인 수익이 가능합니다. 막연하게 쫓아가는 투자는 승율이 떨어집니다.
따라서 개별종목이나 장님투자인 펀드보다는 etf를 활용하시면 숲을 보는 투자가 가능하고 연말까지 10%대 안정적인 수익을 만드실 수 있습니다. 주식수익율이 좋기 때문에 채권은 미루시구요.
2. 부동산의 향후 가치를 알 수 있나요? 알 수 없는 것에 대해서 고민하지 마시고, 알 수 있는 것이 투자하시는 것이 좋습니다. 현재 부동산은 어려운 상황입니다. 말씀하신대로 역세권에 오피스텔에 투자하시면 대략 7~8%정도의 수익이 나오는 데 대출을 받는다면 이자와 세금 그리고 기회비용을 감안하면 높은 수익이라고 볼 수 없습니다.
더우기 매입가격보다 하락한다면 더 문제입니다. 요즘은 부동산에는 분양가상한제로 주변시세보다 저렴하게 분양하는 아파트가 안정적인 수익을 낼 수 있습니다. 매입가격이 주변시세보다 30%정도 저렴하기 때문에 비용등을 감안하셔도 손해가 날 수는 없습니다.
3. 지출을 줄이는 것과 자기계발을 하는 것중에 어느 것이 나은지는 어떤 결과가 만들어지느냐에 따라 다른 데 현재 저축율과 저축액이 높은 편이기 때문에 현재 자산을 안정적으로 늘리는 방법을 고민하시는 것이 좋습니다.
그것은 고객분의 입장에서는 본업에 충실하시는 것이고, 재무적인 부분은 전문가의 도움을 받으시는 것이 좋습니다. 모든 것에 전문가가 되기 보다는 자신있는 분야에 시간투자를 하시고, 다른 분야는 좋은 전문가를 활용하시는 것이 현명한 방법입니다.
그동안 상품은 많이 가입했지만 재무상담을 받으신 것 같지는 않습니다. 재무상담을 받으셨다면 질문하신 부분들을 현재 담당자로부터 이미 받으셨을테니까요. 그동안 상품상담만 받으셨고, 담당자분중에 재무상담을 하시는 분은 없으신 것 같습니다.
재테크는, 수익이 나오면 그 돈으로 투자를 하는 방식이고
재무설계는 나의 현재 재무상태를 정확히 파악하고 인생곡선에 따라 재무목표를 설정한 후에
자산을 운용하는 것을 이야기 합니다.
넓게 보면 재테크 역시 재무설계에 포함이 되는 것이지요.
허나 재테크보다 재무설계가 먼저 선행되어야 하는 이유는,
사람이 살다보면 10년단위로 돈쓰는 크기나 투자해야할 곳이 변하다 보니
재테크만 하는 사람들은 적재적소에 돈을 쓰고, 언제까지 얼마를 모아야 하고..
이런데에 둔감합니다.
돈은 제대로 써야지, 그렇지 않으면 남는돈이라 생각해서 먹는데나 노는데에 다 써버릴수 있기에,
재무설계를 완벽하게 하고 난후에 재테크 방식을 설정하는 것이라고 할수있지요.
보통 인생 그래프를 보면...
20대 중후반에서 슬슬 결혼과 집장만 계획을 세워야 하고
30대에는 본인의 사업과 집장만 계획 완료, 자가용 장만...
40대 부터는 아이들 뒷바라지에,...노후대비도 해야 하니 노후자금과 아이들 대학학자금 등등.....
갑자기 생각만 해도...가슴이 퍽퍽 막혀오네요.
주변의 결혼한 친구들만 봐도 아이를 갖고 돈이 안모인다는 친구들이 많기 때문일까요.
"항상 생각했던 것보다 2~40만원이 더 나오는데 문제점을 찾을수가 없어요."
사람은 누구나 본인과 타인을 비교합니다.
조금 더 돈을 모았으면 안도하고, 그에 미치지 못하면 자괴감에도 빠지고...
유명연예인이나 재벌에게는 느끼지 못하지만 주변 사람들과 비교할때
많이 생기는 현상이죠.
돈을 많이버는 친구가 있습니다.
허나 모은돈이 많지가 않은 이유가 무엇인지 가끔 궁금했는데,
공부를 하다보니 그 친구는 재무설계를 하지 않아서 항상 달마다 대출금이며...
카드값메꾸느라 현 자산이 크지 않다는 것을 알수가 있었습니다.
돈을 많이 벌거나 잘굴리는것보다 더 중요한 것이
내 경제생활의 전체적인 구도를 바로 잡고 계획에 맞게 자산을 운용하는 것이
바로 재무설계입니다.
전쟁을 벌일때, 먼저 계획을 잘 짜야 하고...그에 따른 예산 수립과 전쟁기간, 소모되는
자금들이 필요합니다.
사업도 마찬가지로 철저한 계획과 신속한 행동만이 성패를 좌우하지요.
사실 사소한것 하나하나가 모여 큰것을 만들고, 댐의 옹이구멍 하나가
댐을 무너뜨리듯, 철저한 전략을 짜고 그에대해 해박한 지식이 있어야지 가능합니다.
여기서 지식과 전술은 재테크이고,
지도자의 계획과 장기적인 전략을 재무설계로 보시면 됩니다.
전쟁도 작은 마을을 치면 단타로 이기지면 얻는것도 적습니다.
허나 아주 큰 전쟁이라면, 계획과 자금도 많이 들어가지만,
장기적으로 가는만큼 얻는것도 큽니다.
재테크에 성공하려면, 자신의 수입과 지출등의 재무상태를 파악하고 목표 수립후
자신에게 맞는 투자상품을 구성하여 장기적으로 투자를 해야합니다.
3년후에 결혼을 준비하고 있다면 3년 짜리로 가입하고..(물론 이율이 가장 높은)
10년후 계획을 위해 다른 상품 가입하고...이런식으로 재무계획을 짜시는 겁니다.
지금 목돈이 없다고 해서 재무설계를 안하시는 분들이 많은데,
사실 재무설계가 가장 필요한 사람들이 경제적으로 목돈이 없는 사람들입니다.
날때부터 부자 없듯(자신이 이룬거요!!) 철저한 재무설계를 통하여 불필요한 소비를
줄이고 효율적인 자산관리를 통해 반드시 목돈을 만들어야지 그 후부터 내집이라던지...
다른 부동산, 그리고 펀드나 투자를 통하여 돈이 돈을 낳게 하는 것입니다.
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20대~ 60대까지 모두 수입이 다르게 돌아갑니다.
자신의 연령대에 맞는 재무설계 항목을 확인하시면 튼튼한 재무목표를 세울 수 있는 기초를 마련할 수 있으실겁니다. | ||||||||||||||||||||||||
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보통 사람은 위에서 보시는 도표대로 흘러가기 마련입니다.
이제 조금씩 보이시나요? 다른 사람보다 앞서나가신 분도 있으실 거고, 뒤쳐지신 분도 있으실 겁니다.
만약 자신이 뒤쳐졌다면, 지금부터는 그것을 만회화기 위해,
철저한 계획끝에 자신을 채찍질 하시기 바랍니다.
먼저 재무설계는 보통 주변 지인들이나 전문가 상담을 통하여 수립해야 합니다.
일단 주변지인들도 좋지만, 종합적인 재무설계는 전문가들의 상담을 통하여 수립하는 것이 좋습니다.
운동선수들도 어차피 개인이 연습하지만 굳이 트레이너나 감독을 두고 하는 이유와 마찬가지입니다.
남이 자신을 봤을때 철저하게 파악하고 그에맞게 시스템을 짜고 관리도 해주고....
자신의 자산도 전문가들에게 상담을 받고 자신의 경제상황에 맞게 소액투자와
청약등의 저축 등으로 장기적인 재무설계를 짜시면 됩니다.
재무설계는 상담을 통하여 상담자의 재무 포트폴리오를 짜주고 CMA통장등의 종류 선택과
가입해야할 금융상품들을 추천해주고, 관리해주고 이런방식으로 이루어집니다.
재무설계를 해주는 분들은 두가지 양상을 띄는데,
상담비를 받는 곳도 있고, 무료로 재무설계를 해주는 곳도 있습니다.
상담비를 받고 안받고의 차이는, 무료상담해주는 재무설계사들의 얻는 수익구조에 기인합니다.
포트폴리오를 짤때에 수수료를 해당회사에서 얻는 구조라고 들었습니다.
사실 완전한 공짜, 무료가 어디 있겠습니까.
헌데 유료상담의 경우에는..상담비를 내고 재무설계를 한후에, 그것에 대해 책임을 그닥 지지 않으므로
만약에 엉터리 설계를 받게 되면 말그대로 돈날리게 됩니다.
어떤 재무설계사나 전문가들이건 고객이 믿게 만들기는 어렵지 않습니다.
아무런 정보도 없는 고객분들은 전문가가 하는 말은 전부 맞아보이니까요.
때문에 소위 말하는 사이비 재무설계사도 많습니다.
어떤 달콤한 말과 재무목표를 이룰 수 있다는 희망을 주는 말은 어떤 설계사든 할 수 있으니까요.
때문에 무료재무설계를 하시는 편이 효율적이며,
추천은 리더스리치 [바로가기] 를 가장 추천드리는 편입니다.
지금 22차 무료재무설계를 진행하고 있는데, 저를 포함한 많은 분들이 상담받고 만족하더군요.
리더스리치는 메리츠 금융그룹의 재무컨설팅을 담당하는 리츠파트너스의 재무설계전문기관입니다.
인지도가 가장 높은 메리츠화재가 메리츠 금융그룹 산하기관이니 다른곳보다
신용도가 높고, 최고의 전문가들이 재무설계를 해줍니다
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